Kredit umschulden

Wer seinen Kredit umschulden lassen möchte, der sollte sich im Vorfeld fachmännisch beraten lassen. Grund für eine Umschuldung könnten weitaus günstigere Kredite bei anderen Banken sein. In diesem Fall ist eine Umschuldung überlegenswert. Allerdings sind hierbei mehrere Faktoren zu beachten. Diese sind die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, die Laufzeit des Kredites und die Kredithöhe. Eine ausführliche Beratung gibt hierbei Aufschluss, ob eine Umschuldung lohnend ist.

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Überlegung – Umschuldung

Wer vorhat eine Umschuldung durchzuführen, der sollte mehrere Aspekte beachten. Zuerst werden Banken, die günstigere Rahmenbedingungen für Kredite anbieten, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers genau prüfen. Das erfolgt in der Regel durch eine Anfrage bei der Schufa, Vorlage der Lohnbescheinigung und Prüfung der Kontobewegungen. Außerdem werden Punkte wie Beschäftigungsdauer, Arbeitgeber und Wohnumfeld berücksichtigt. Zudem wird die Bank prüfen, ob weitere Kredite zu tilgen sind. Ablösevollmachten und Vertragsvereinbarungen bezüglich Ablösevereinbarungen werden ebenfalls geprüft und mitunter in die Entscheidung einer Umschuldung mit einbezogen. Wichtig sind auch die Kosten einer vorzeitigen Kreditablösung sowie vertraglich vereinbarter Kündigungsfristen. In der Regel sind Ablösesummen geringer als der Saldo des Kreditkontos, da die laufenden Zinsen bis zum Laufzeitende entfallen. Weiterer wichtiger Punkt ist zu wissen, dass die Umschuldung eines Kredits einen längeren Zeitraum beanspruchen wird, da die Zusage der Banken in der Regel erst bei positiven Auskünften erfolgen kann. Es ist daher ganz normal, dass bei einer Umschuldung entsprechende Zeit vergehen wird. Erst wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, wird einer Umschuldung nichts mehr im Wege stehen. Die zuständige Bank übernimmt ab diesem Zeitpunkt die komplette Abwicklung der Umschuldung.

Umschuldung – Kredithöhe

Es stellt sich bei einer Umschuldung vor allem die Frage: Ist es immer vonnöten eine Umschuldung des Kredites vorzunehmen? Sogenannte Kleinkredite sind meist nicht lohnend eine Umschuldung durchzuführen. Es gilt zu beachten, umso höher der Kreditbetrag, desto lohnender eine Umschuldung. Umschuldungen haben im Normalfall den Effekt, dass durch eine Laufzeitverlängerung die Minimierung der Ratenhöhe erfolgt, allerdings erhöhen sich dadurch auch die Gesamtkosten für den Kredit. Es ist deshalb anzuraten, eine Umschuldung nur in wirtschaftlichen Notfällen (Arbeitslosigkeit) durchzuführen.
Eventuell könnte auch ein Gespräch mit der Bank lohnend sein, bei der der Kredit abgeschlossen wurde. Unter gewissen Umständen ist die sogar bereit, kleineren Kreditraten zuzustimmen.